Sobre Freedom Finance y cía
- Archivado en: Bancos/Brokers, Denuncias, Dinero
- Fecha: Jun 29,2007
“Debt consolidation”. Ese era el título de numerosos correos de spam que, junto a los míticos “enlarge your penis” y “get viagra”, se hacían fuertes en la bandeja de entrada de mi correo eléctronico. Unos centímetros extra nunca están de más, y por otra parte nunca sabes cuánto te van a fallar las fuerzas, así que los de “debt consolidation” eran los que más me molestaban, pues ni siquiera sabía qué era lo que me ofrecían. De esto hace tan sólo unos años, pero ya puedo afirmar con cierto tono nostálgico que “eran otros tiempos”.
Ahora los españoles hemos descubierto la esencia del “carpe diem” (lo que puedas gastar hoy no lo ahorres para mañana), al módico precio de endeudarnos hasta las cejas y llegar asfixiados a fin de mes. Y en este contexto, aparecen una serie de chiringuitos financieros que prometen reducir nuestros pagos al banco con la grandiosa y maravillosa idea de unificar todos los créditos. ¡”Debt consolidation” significa “reunificación de dudas”! Por fin veo la luz.
Cuidado. Estos buitres carroñeros… digo… intermediarios lo único que hacen es rehipotecarte la casa e intentar cancelar todas las demás deudas (visa, coche, corte inglés….). Así consigues pagar menos al mes, pero claro, pagas durante mucho más tiempo, por lo que al final acabas pagando bastante más. A esto hay que añadir su comisión y los costes de tramitación (comisiones en las cancelaciones de los préstamos actuales, comisiones en la contratación del nuevo, gastos notariales, registrales, etc). Vamos, que la broma te puede salir por un buen pico.
Uno de las empresas de este tipo que más me molestan es “Freedom Finance”. Estos trileros me dan la paliza todas las noches en Onda Cero ofreciendo una hipoteca al Euribor menos 1,25. Cuando algo parece demasiado bueno para ser verdad, seguramente no sea verdad. Freedom Finance es un buen ejemplo de ello: el Euribor -1.25 te lo aplican sólo los primeros seis meses. Luego establecen cuotas que según el cliente van desde “caro” hasta “muy caro”, pues no es cierto que te busquen el mejor préstamo del mercado, como tanto presumen, sino que sólo trabajan con unas entidades determinadas. Vamos, que ni hablar de la Hipoteca Naranja de ING Direct (al euribor +0,33).
Si además tenemos en cuenta lo de las comisiones de tramitación y cancelación, y que Freedom Finance cobra una comisión del 3% sobre la cantidad solicitada (manda huevos), dependiendo del diferencial que acaben aplicando la operación nos puede salir desde “timo legal” hasta a “atraco a mano armada”. Es más, luego nadie va a escuchar nuestros lloros, porque ni Freedom Finance ni la mayoría de estos lobos con piel de cordero están sujetos a ningún tipo de supervisión ni por parte del Banco de España, ni por la CNMV, ni por la DGS. Por cierto, la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) aconseja: “lo más conveniente es mantenerse lo más alejado posible de este tipo de ofertas”.
Ya para terminar, una mirada al eslogan de la página web de Freedom Finance:
“También las buenas personas atraviesan malos momentos. Cuando te agobien los pagos por deudas contraídas es URGENTE hacer una consolidación de deudas para evitar problemas inmediatos.”
Se me vienen dos cosas a la cabeza. Primero, que la forma en que evitan problemas inmediatos es trasladándolos al futuro. Yo prefiero SOLUCIONAR mis problemas. Segundo, es curioso que no haya anuncios de asesores financieros para malas personas. Se ve que no los necesitan.
20 Comentarios en "Sobre Freedom Finance y cía"
Freedom Finance o Cofidis, por nombrar dos ejemplos de empresas dedicadas a dos prácticas diferentes en el mundo financiero, son sólo síntomas del mismo problema de fondo: la incultura financiera.
La misma incultura que mantendrá a una generación hipotecada hasta la edad de la jubilación pendientes de que las subidas y bajadas del euribor -en bancos supervisados por el Banco de España-.
Una incultura debida por un lado a la nula edución que se da en ese sentido en la escuela, pero sobretodo al completo desinterés en adquirirla de la inmensa mayoría de la población.
Estoy por mandarle este post a la Lujan Argüelles. ¡Qué plasta con Freedom Finance! Lo peor es que meten la publicidad dentro del programa y casi no sabes que es publicidad y lo ponen tan bien que seguro que llaman a montones. Y luego se las van dando de defensores del pueblo. Siesque …
¿Y si lo miras desde la liquidez?.
Me explico, si en mi familia ingresan 2000 todos los meses, y restando gastos incluida la hipoteca, me quedan 300 y no puedo vivir con 300.
Sin embargo, despues de la refinanciacion me quedo en mano con 500, que si me permiten vivir.
Aunque mi negocio financiero sea un desastre o caro, lo que si tengo claro es que cuando nos sentamos a la mesa a mis hijos tengo para darles de comer.
Te imaginas decirles no papa no puede darte de comer por que los intereses suben la hipoteca se lleva lo que papa gana y refinanciar hoy es muy caro a largo plazo entonces hambre.
Se que es extremista pero la refinanciacion en muchos casos trae aparejada liquidez y con liquidez se come.
Aclaro no soy intermediario financiero ni gano dinero de esto. Simplemente es una reflexion desde el punto de vista de la liquidez. Que creo aqui se ha obviado.
Un saludo
Que gran razón tienes amigo anónimo. Al parecer la persona que escribe en este foro se cree Dios y dueño de la verdad. A mi humilde criterio creo que es un ignorante, pues no quiere ver la verdad. LOS FRACASADOS SOLO SABEN CRITICAR.
No volveré jamas por acá.
Si amigos, yo tambien estoy de acuerdo con ustedes. Freedom Finance a hecho mucho por mi y por mi familia, y da lástima que fracasados como este se den a hablar sin conocer. La liquidez es muy importante para las familias españolas. Yo le debo mucho a Freedom Finance y me enoja que la gente hable mal sin conocer.
Su negocio radica en lo mismo, le pese a quien le pese (esos anónimos sin lucro?), transforman tu deuda en otra más cara, y esa diferencia, es su beneficio.
Su trabajo es transformar esa deuda MÁS cara en algo más atractivo al cliente, y el que no lo quiera aceptar es dos cosas, o un inculto, o un hombre con mucha fe que cree que son una ONG.
El autor del blog simplemente opina que hay otras opciones de refinanciación, que aunque a primera vista no parecen tan atractivas como el caso de Freedom Finance (por poner un ejemplo) son mucho más rentables y más aconsejables. Opinión que suscribo.
Anónimo #2, gracias por tu aportación. Si es cierto que a corto plazo se genera una mayor liquidez, de ahí que comentara que este tipo de servicios son pan para hoy y hambre para mañana.
También tengo claro que no tiene sentido pensar en el largo plazo cuando no puedes cubrir las necesidades básicas de ti y de tu familia a corto plazo. Pero incluso en este caso, la refinanciación la puedes llevar a cabo en cualquier banco o caja. En cuanto llegues y les digas que quieres cambiar la hipoteca que tienes en otra entidad y hacer una “ampliación de capital”, harán lo que sea para llevarlo a cabo, y a menudo con unas condiciones y comisiones menos abusivas que las de Freedom Finance y similares. Parece que ahora las mejores ofertas son de ING Direct y Open Bank, pero lo mejor es informarse en unos cuantos sitios y comparar.
Por otro lado, a veces no es culpa sólamente de la intermediaria de turno sino también de sus empleados. Éstos a menudo cobran según el número de contratos, así que los menos decentes se dedican a pintarlo todo muy bonito y ocultar información al cliente para engordar sus comisiones.
Para anónimo #3, me alegra que Freedom Finance haya hecho mucho por ti. Pero no combiene cerrarse a otras posibilidades.
Para “Persona Humilde” nada, pues total, no lo va a leer
Ahorrador, creo que te has sabido explicar bastante mejor que yo. Claro y conciso, gracias.
Perdón por el “combiene”, jeje. Debería empezar a leer lo que escribo ANTES de publicar.
Las defensas que se han hecho de la reunificación desde el punto de vista de la liquidez me reafirman en lo que comentaba de la incultura financiera.
Antes de hacer una reunificación lo primero es reducir gastos y destinar todo sobrante a cancelar la deuda más cara.
Si eso es imposible, entonces hay que intentar sustituir la deuda más cara por otra más barata. Por ejemplo, un préstamo personal puede servir para cancelar tarjetas de crédito.
Si eso no es suficiente, se puede hacer una ampliación de hipoteca para cubrir los créditos más caros que se tengan en un momento dado.
La razón para acudir a un intermediario es no tomarse la molestia de aprender uno mismo a hacerlo. Y el precio de la incultura financiera puede ser altísimo.
Por supuesto, hay casos en los que ya se ha dejado llegar las cosas hasta un extremo en que una solución financiera en un banco es inviable. Y entonces es cuando los intermediarios cobran auténtico sentido, y se paga de veras la falta de planificación.
Ahorrador, el beneficio de los intermediarios no es transformar la deuda en una más cara. Su beneficio es la comisión que cobran por convertir tu deuda total en una más barata. El problema es que sumando todos los costes de la reunificación más su comisión, el importe refinanciado aunque sea a un tipo más barato, será bastante superior a la deuda original.
Ejem, F.F. ha hecho mucho por mi….
Cuando oigo eso me echo a temblar. Normalmente la gente que tiene que recurrir a este tipo de empresas consiguen una solución puntual a sus probelmas, a costa de iincrementarlos. Tarde o temprano, en cuanto ven que vuelven a tener capacidad de pago vuelven a caer, con el agravante de que la deuda es superior y ya no quedan soluciones. Es loq ue llamo la aplicacion de la leyes fiscas de los gastos a la capacidad de empufamiento de estos señores…
Un ejemplo en…(y se que no es el tipo de negocio de FF pero si el tipo de cliente)
http://www.rankia.com/blog/echevarri/2007/06/representacin-de-la-inversin-en-capital.html
http://www.rankia.com/blog/echevarri/2007/06/representacin-de-la-inversin.html
Hola.
Por si no lo sabias, Freedom Finance y demás timo-companyias tienen a 4 pringados buscando en Intertet referencias de ellos y posteando blogs para pillar a mas incautos. Obviamente, este anonimo os ha fichado rapidamente y de ahi su post.
Lo dicho, ni anonimos ni nada.. FF y demás, timo al canto.
Saludos
—-LA DRO NES—-estoy sin casa por estos LA DRO NES—–
Hola a todos. Yo acabo de recibir un correo de Freedom Finace y me pone Euribor menos 1.63 o algo asi. Yo estoy pensando refinanciar mi hipoteca para comprarme un coche pero no tengo prisa, de echo un panco no para de pincharme para que lo haga con ellos. Pero bueno, la cuestion es que yo de los crapulas de Cofidis si que no los quiero ver ni en pintura ya que lo que mas me fastidia es que hagan su publicidad por la mañana para que las amas de casa que no llegan a final de mes piquen y contraten este tipo de prestamos cuando en sus propios bancos les darian un prestamo personal a un interes muchisimo mas bajo, no a un 24 o 28 % como lo hacen estos. Lo que me mosquea es si estos de Freedom seran iguales. De momento el interes es atractivo pero vosotros haceis referencia a unas comisiones de contratacion altisimas. ¿Que porcentage cobran por refinanciar? Lo digo porque nadie hace nada gratis y normalmente un banco normal tambien te puede cobrar comision de apertura, aunque el que me persigue me dice que no (es un amigo) aunque aveces otrros te ofrecen mejores condiciones, ya que a lo mejor me interesa pagar una comision inicial y luego tener un interes mas bajo ya que mi amigo me da Euribor + 0.50 y estos dicen euribor -1,63.
¿Que es realmente lo que esconden estos de Freedom? Me guataria que alguien diera un ejemplo real ya que con los numeros es como se ven las cosas claras.
Un saludo de una contable curiosa.
Adeu
(No soy catalana, aunque la pela es la pela, je, je)
Yo soy asesor financiero de Freedom Finance. A lo mejor vivo en una utopía, pero reto a cualquiera de mis clientes a que digan púbicamente en este blog que NO les he encontrado su mejor solución. Ademas desde Euribor + 0.18%, hasta multidivisas con un 1.4% de interés. También he luchado por hipotecas de un 12% de interés, pero han podido mantener sus hogares, ya que les iban a embargar. En serio me gustaría que algun cliente mío me hiciera una crítica para poder mejorar.
Yo he sido cliente de Freedom finance y la verdad que estoy bastante contento. No pretendo hacer publicidad ni mucho menos. Decir que solo es un intermediario financiero y no trabaja con capital privado sino con entidades bancarias, por lo tanto el dinero te lo presta el banco. Cobra un máximo del 3% de comisión (cuando hay empresas que se dicen intermediarias, que cobran hasta un 10%).
Es el mayor intermediario financiero a nivel europeo por eso trabaja con bancos de renombre como Santander, Bankinter, Consumer, Citibank, GeCapital, Cam,…, y consigue condiciones hipotecarias que otros intermediarios o un particular no podrían conseguir. Decir también que como sabrán hay ciertas operaciones que presentan dificultades (ASNEF o RAI), y difícilmente un particular puede conseguir nada yendo a los bancos. En este caso, los buitres carroñeros, como tu les llamas pueden ayudarte mucho buscando una solución para no perder tu casa por ejemplo.
¿Y si lo miras desde la liquidez? Muchas familias en España no cuentan con la suficiente liquidez y casi no llegan a fin de mes, pues para estas personas es mejor alargar la hipoteca y unificar todas las deudas en una sola, así pagar menos al mes y contar con un poquito mas de liquidez.
Y ya para terminar solo decir que no todos los intermediarios financieros son unos timadores. Solo por que haya algunos que abusen del cliente y le cobren comisiones abusivas no tienen porque pagarlo los intermediarios serios como Freedom Finance.
Yo también he sido cliente de Freedom Finance… y espero que “nunca mais”.
Es sencillo, si tu nomina no da más de si, pues los tipejos estos de Freedom Finance te reducen a la mitad lo que pagas cada mes por todos tus créditos. Pero por supuesto tiene trampa, y es que tu casa la van a tener que acabar pagando tus nietos.
Total, que Freedom Finance lo único que te dice es: “en vez de pagar 2 ahora, vas a pagar 8 pero dentro de muuuuuucho tiempo… y además de cobran comisión por ello, jeje.
La reunificación de las deudas es muy aconsejable para afrontar las subidas del tipo de interés y a otros factores, creo que es la única solución viable y recomendable. Está claro que el plazo se alargará pero el hipotecado podrá llegar a fin de mes mas desahogado. Si una familia paga por hipoteca euribor+x, coche a un interés de un 6-7%+ préstamo personal 9… Si reunificas, igualas los años y los tipos de interés que pagas por la totalidad, pues te estas ahorrando el 2-3% en el interés del coche, el 5% en el préstamo… También hay que mirarlo por la parte de la liquidez, si no llegas a fin de mes, lo mejor es reunificar deudas.
Si es verdad que hay incultura financiera entre los que me incluyo, o simplemente desinformacion, lo cual es peor. Esto ultimo se produce cuando el inculto financiero se junta con una empresa que no le informa como debiera, esto produce mas de una sorpresa desagradable.
Hasta ahi todo claro, si eres una persona derrochadora que te metes hasta el cuello para tener tu BMW en el garaje pues te quedan dos opciones, o acudes a estas empresas o te amoldas a tus ingresos e intentas no vivir por encima de tus posibilidades. Pero si no eres derrochador y ves que tu hogar corre peligro, o el mismo sustento diario entonces solo te queda un remedio y quiza FF (con los cuales nunca que trabajado ni espero, sinceramente) sea lo menos malo, como todo en este pais, hay que escoger lo menos malo (Telefonia, internet, seguros, etc.).
Por eso pienso que lo primero es informarse y luego actuar. Estas empresas dan una salida que a largo plazo nos pasara factura, pero al fin de al cabo es una salida.
Un saludo
Freedom Finance, crecepelos, alargadores de pene… qué ganas de engañar a la gente!
Hay que tener mucho cuidado.
Todo tiene sus pros y sus contras. Hay que informanarse antes de hacer algo, preguntar todo lo que se pueda y no quedarse con ninguna duda.
Yo trabajo en una financiera y me molesta que se hable mal de nuestro trabajo, pero que nunca se diga nada de la banca.
¿quien inventó los prestamos al 24%, y las tarjetas al 25%, y las comisiones de apertura, comisiones de servicio, comiones de traspaso, contratar productos obligatorios, etc?
Lo única que hace la banca es desviar la atención sobre otros para que la culpa no recaiga en ellos. ¿Cuantos banqueros han embargado bienes de sus clientes por deudas irrisorias? ¿cuantos bancos explican a sus clientes las conciones de su servicios?
Recordad que los bancos son intermediaros también, el dinero que prestan no es suyo sino que ellos te dan a ti el 0,5% y lo prestan como mínimo al 5% y ellos no corren riesgo, el único que puede perder algo es el que tiene el dinero en su cuenta (el famoso corralito).
Otra cosa que me hace gracia es la manera en la que crean crisis ficticias para beneficiarse. Me explico, la nueva crisis hipotecaria es una crisis porvocada a dredre para que las grandes corporaciones financieras puedan comprar otros bancos o empresas a precios de ganga. Os explico como se hace esto:
1. primero bajas los tipos de interés a mínimos históricos y abres el grifo de los préstamos al máximo.
2. una vez que todos están hasta arriba de deudas y con liquidez por los prestamos,por lo que aumenta el consumo y a su vez la inflación, subes los tipos para controlar la inflación que tu mismo has creado a sabiendas y no los subes solo un poco sino el doble, además cortas el grifo de los prestamos.
3. En ese momento la gente no puede pagar, y baja el consumo. al mismo tiempo, la inflación que pretendias controlar se dispara porque las empresas queieren sacar el máximo benficio para poder pagar sus deudas
4. empizan a quebrar empresas que son compradas a precio de coste por los banco internacionales.
Un dato, ya se están repartiendo el citigrup que ha presentado perdidas espectaculares y otros que ya han sido comprados.
Pero esto no es todo. ahora el gobierno va a sacar una ley para proteger a la banca de la crisis, eso sí, recortando libertades a los ciudadanos. Consiste en que si el banco considera que tu casa ha bajado de precio y no vale lo que tu le debes, unilateralmente y sin tu autorización,puede hipotecar otra bien que poseas o, lo que es peor, un bien de tus avalistas, si los pusistes. ESTA NUEVA LEY ES LA REP….. el mayor escándalo de este siglo.
Yo me siento bien con lo que hago, no engaño a nadie. incluso aconsejamos que el cliente pregunte en otras entidades y que coja lo que mas le conviene. Sabed que el viene a un asesor es por una razon muy sencilla: si en mi banco, con el que llevo 10 años sin fallo, me dice que no, ¿quien me va a ayudar?
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